NAVs økonomirådgivning på telefon — hva de kan hjelpe med

Nummeret er 55 55 33 39. Åpent hverdager 9–15. Du kan være anonym, det koster vanlig telefontakst, og du trenger ikke å være registrert som bruker hos NAV.

Det er den eneste kanalen i gjeldsapparatet uten ventetid i ukesklassen. Kommunal gjeldsrådgivning er grundigere og går lenger — men den forutsetter en søknad og en time. Telefonen er der du starter når du trenger å vite om du gjør noe riktig i dag.

Hva du får ut av en samtale

Du spør om	Du får
Om et krav ser riktig ut	En vurdering av gebyrer, salær og renter mot regelverket
Rekkefølgen på regningene	Hva du bør prioritere i din konkrete situasjon
Hva du skal si til kreditor	Konkrete formuleringer og hva du realistisk kan be om
Om utleggstrekket er riktig satt	En kontroll mot livsoppholdssatsene og hva en klage bør inneholde
Om gjeldsordning er aktuelt	En førstevurdering av om du er «varig ute av stand» til å betale
Hvor du går videre	Riktig instans: kommunen, namsfogden, Innkrevingsmyndigheten eller et klageorgan

Rådgiverne har erfaring fra hele feltet, og de kjenner regelverket bedre enn kundesenteret hos en tilfeldig kreditor. Det gjør telefonen særlig nyttig når du har fått et svar du mistenker er feil.

Hva telefonen ikke er

Den er en rådgivningstjeneste, ikke en saksbehandling. Rådgiveren kan ikke:

• ta kontakt med kreditorene dine på dine vegne,
• endre eller stanse et utleggstrekk — det er namsfogden som fastsetter det,
• innvilge økonomisk stønad eller betalingsutsettelse,
• fatte noe vedtak i saken din, eller
• føre saken din videre til kommunen automatisk.

Alt som krever at noen handler på dine vegne, hører hjemme hos den kommunale gjeldsrådgiveren. Rettigheten din der — og klageretten hvis du ikke får hjelp — står i kommunal gjeldsrådgiver.

Telefonen mot de andre kanalene

Det finnes fire innganger til gratis hjelp, og de gjør ulike ting. Ringer du feil sted, får du et høflig svar og en henvisning videre.

Instans	Egner seg til	Ventetid
NAVs rådgivningstelefon	Et konkret spørsmål, en vurdering, retning	Samme dag
Kommunal gjeldsrådgiver	Forhandling med kreditorene, søknad om gjeldsordning	Uker til måneder
Namsfogden	Utleggstrekk, gjeldsforhandling etter åpning	Etter at sak er opprettet
Finansklagenemnda Inkasso	Klage på et inkassoforetak og salæret	Måneder

Rekkefølgen er som regel: ring telefonen for å få retning, søk kommunen for å få noen til å handle, og bruk klageorganene når en konkret motpart har gjort noe galt.

Anonymiteten er reell, og den er verdt noe

Du trenger ikke oppgi navn, fødselsnummer eller adresse. Det betyr at samtalen ikke registreres på deg, ikke havner i noen sak og ikke får konsekvenser for andre ytelser.

For mange er det den avgjørende forskjellen. Terskelen for å ringe et nummer der du ikke må identifisere deg, er en helt annen enn terskelen for å søke kommunen om en tjeneste. Skal du bare bruke én av kanalene, og du kvier deg for begge, så ring denne først.

Slik forbereder du samtalen på ti minutter

Rådgiveren kan ikke se noe om deg. Alt hen vet, er det du forteller. Ha derfor disse fem tallene klare før du ringer:

1. Samlet gjeld, fordelt på sikret og usikret.
2. Antall kreditorer, og hvor mange saker som er hos inkasso eller namsfogd.
3. Nettoinntekt per måned.
4. Boutgifter per måned.
5. Hvem som bor i husstanden, og barnas alder.

Har du regnet ut betalingsevnen på forhånd, kan samtalen begynne der andre samtaler slutter. Trenger du bare et tall raskt, gjør kalkulatoren for livsopphold og trekk jobben på et par minutter.

Ha også det siste brevet fra kreditoren foran deg. De fleste konkrete spørsmål — er salæret riktig, er fristen lovlig, er dette et inkassovarsel eller en betalingsoppfordring — besvares ved å lese opp hva som står i brevet.

Tre ting samtalen ofte avdekker

At kostnadene på et krav er for høye. Maksimalsatsene for inkassosalær er et tak på de samlede utenrettslige kostnadene, og purregebyr og inkassovarselgebyr teller innenfor taket. Regner kreditor gebyrene på toppen, er kravet for høyt. Se hvordan taket regnes.

At et gammelt krav kan være foreldet. Den alminnelige fristen er tre år, men den avbrytes av en rekke handlinger — også av en delbetaling du gjorde uten å tenke over det. Rådgiveren kan si om det er verdt å undersøke, og foreldelsesveiviseren tar deg gjennom spørsmålene.

At et utleggstrekk er satt høyere enn det skal. Det skjer særlig når boutgiftene har endret seg, eller når husstanden har fått et barn til, uten at namsfogden har fått vite det. Trekket kan endres, men bare hvis du sier fra.

Etter samtalen

Skriv ned det du fikk vite mens du husker det, og gjør de to eller tre tingene rådgiveren pekte på samme dag. Det vanligste er en av disse:

• Send en henvendelse til kreditorene. Ferdige formuleringer ligger under brevmalene.
• Bestrid et krav du mener er feil. Se slik skriver du en innsigelse.
• Søk kommunen om gjeldsrådgivning, hvis saken er større enn én samtale.

Er du fortsatt i tvil om hvor stort problemet ditt egentlig er, tar veiviseren «hva gjør jeg nå» deg gjennom de samme spørsmålene rådgiveren stiller, og peker på neste steg.

Og ring gjerne igjen. Det er ingen kvote, ingen sak som lukkes og ingen som noterer at du ringte forrige måned.