Utlånsforskriften § 5 krever at banken tåler-tester deg med tre prosentpoeng høyere rente enn den du får tilbud om, «men slik at finansforetaket uansett skal legge til grunn en rente på minst 7 prosent». Den siste halvdelen av setningen mangler nesten overalt ellers, og den er grunnen til at lånebeløpet ikke vokser like mye som du regner med når renten faller.
Seksjonen følger lånets liv. Boliglånet først, fordi kravene der styrer alt annet: gjeldsgrad på fem ganger brutto årsinntekt, ti prosent egenkapital, avdragsplikt og fleksibilitetskvoten bankene har å gå på. Så forbrukslånet, som er det samme regelverket med kortere lisens — høyst fem års nedbetaling, og en angrerett på 14 dager som boliglån ikke har. Deretter refinansiering, der spørsmålet alltid er om ny løpetid og nye gebyrer spiser opp rentegevinsten. Studielånet har fått en egen bolk, fordi Lånekassen og Innkrevingsmyndigheten følger andre regler enn resten av kredittmarkedet. Til slutt de hverdagslige rettighetene: konto, bankbytte og klage.
Én ting overrasker mange: banken har ingen alminnelig plikt til å begrunne et avslag på lån, jf. finansavtaleloven § 5-3 fjerde ledd. Ved avslag på betalingskonto gjelder begrunnelsesplikten derimot fullt ut. Selve regelverket er gjennomgått i artikkelen om utlånsforskriften.
Boliglån
Utlånsforskriften forklart: 5 ganger inntekt, egenkapital og stresstesten
Fire tall avgjør hvor mye du får låne til bolig. Her er hvert av dem, med paragrafen de står i — og med den halve setningen om stresstesten som mangler nesten overalt ellers.
Fast eller flytende rente — regnestykket i 2026
Under seks prosent av norsk boliglånsgjeld har bundet rente. Her er hva bindingen koster, hva den beskytter mot, og hvorfor prisen for å komme ut av den kan overraske.
Avdragsfrihet: når banken sier ja, og når du bør si nei
Avdragsfrihet er ikke gjeldslette. Gjelda står stille mens renten løper, og regningen kommer senere. Her er tallene og reglene, slik at du vet hva du takker ja til.
Slik forhandler du ned boliglånsrenten
Et halvt prosentpoeng på tre millioner er omtrent 900 kroner i måneden. Her er framgangsmåten som faktisk flytter renten, og reglene som gjør at banken må svare deg.
Medlåntaker og kausjonist: ansvaret du faktisk tar på deg
Å skrive under for noen andre er to helt forskjellige ting i norsk rett. Den ene gjør deg til låntaker. Den andre gjør deg til sikkerhet — med regler som kan redde deg, hvis banken glipper.
Boliglån med betalingsanmerkning — hva er realistisk
Det korte svaret er nei fra en vanlig bank så lenge anmerkningen står. Det lengre svaret handler om hvorfor, hva som må skje først, og hvilke veier som faktisk finnes.
Forbrukslån
Effektiv rente: slik leser du lånetilbudet riktig
To tilbud på 150 000 kroner til 12 prosent nominell rente. Det ene har effektiv rente 12,68 prosent, det andre 13,73. Forskjellen ligger i to gebyrer.
Maks fem års nedbetaling — regelen som avgjør hva du får låne
Et forbrukslån skal være nedbetalt innen fem år. Regelen sier ingenting om hvor mye du kan låne — men den avgjør det likevel, fordi terminbeløpet er det som setter grensen.
Angrerett på forbrukslån: 14 dager, slik bruker du den
Angrer du på forbrukslånet, koster det deg rentene for dagene pengene har stått på kontoen din. På 100 000 kroner til 13,9 prosent er det 38 kroner dagen.
Innfri forbrukslånet før tiden — koster det noe?
80 000 kroner i restgjeld med tre år igjen koster 101 495 kroner å betale ned som avtalt. Innfrir du i dag, koster den samme gjelden 80 000.
Smålån og «hurtiglån»: derfor blir de dyrest
Samme nominelle rente, samme gebyrer, samme løpetid. Et lån på 15 000 kroner får 27,23 prosent effektiv rente. Et lån på 400 000 får 16,47.
Refinansiering og omstartslån
Refinansiering med sikkerhet i bolig — steg for steg
360 000 kroner i forbruksgjeld koster 10 585 kroner i måneden. Lagt inn i boliglånet over 22 år faller beløpet til 2 271 — og totalregningen stiger med nesten 80 000.
Refinansiering uten sikkerhet: når det lønner seg og når det ikke gjør det
Med tre års løpetid må den nye renten under 19,73 prosent for at refinansieringen skal lønne seg. Strekkes løpetiden til fem år, må den under 11,75.
Refinansiering med betalingsanmerkning — hvem sier ja
Tre veier fører fram når anmerkningen først står der: sikkerhet i bolig, en medlåntaker som selv holder mål, eller at kravet gjøres opp. Det finnes ikke en fjerde.
Omstartslån: vilkårene bankene faktisk stiller
Ordet «omstartslån» finnes ikke i én eneste norsk lov eller forskrift. Vilkårene som gjelder, er de vanlige boliglånsvilkårene — og det er de som avgjør svaret.
«Samle gjelden»-fellene: løpetid, gebyrer og ny kreditt
Fem prosentpoeng lavere rente, og likevel 15 608 kroner dyrere. Hele forskjellen ligger i to år ekstra løpetid.
Studielån
Kan ikke betale studielånet: betalingsutsettelse, rentefritak og sletting
Lånekassen har to ordninger for den som ikke får betalt: utsettelse av terminbeløpet, og sletting av renter. Den ene koster deg penger, den andre er gratis.
Studielån ved uførhet og langvarig sykdom
Reglene er ulike alt etter om du blir syk mens du studerer, eller mens du betaler ned. Den ene ordningen gjør lånet om til stipend, den andre sletter gjelden.
Studielån til inkasso — dette skjer, og dette kan du gjøre
Misligholdt studiegjeld følger et helt annet spor enn vanlig inkasso. Det er raskere, billigere i salær og hardere i inndrivingen — og det finnes en vei tilbake.
Bank i hverdagen
Depositumskonto: pengene er dine, også mens du bor der
Et depositum er ikke utleierens penger. Det er dine, sperret på en konto i ditt navn, og renten tilfaller deg.
Rett til bankkonto — også med betalingsanmerkning
En bank kan avslå å låne deg penger uten å si hvorfor. En bankkonto er noe helt annet: der må banken både ha en lovlig grunn og forklare seg.
Bytte bank: slik gjør du det uten å miste oversikten
Kontobytte er ikke noe du skal ordne selv. Loven legger jobben på den nye banken, og setter frister i virkedager for hvert steg.
Klage på banken: Finansklagenemnda steg for steg
Nemndas uttalelser er ikke rettslig bindende. Men svarer banken ikke innen 21 dager, er den likevel bundet — og følger den ikke uttalelsen, må den betale dine sakskostnader i tingretten.