Bør du refinansiere?
Å samle gjeld er ikke det samme som å bli kvitt den. Sju spørsmål viser hvilken av de fire veiene som faktisk er din.
Refinansiering løser ett problem: for høy rente. Den løser ikke for høy gjeld, og den løser ikke for lav inntekt. Blandes de tre sammen, ender du med lavere terminbeløp og høyere totalkostnad – og en gjeld som nå har pant i boligen.
Se på hva som skjer med 250 000 kroner i forbruksgjeld, regnet med annuitetslån og nominell rente, uten gebyrer:
| Løsning | Rente | Løpetid | Per måned | Renter totalt |
|---|---|---|---|---|
| Forbruksgjelden slik den er | 18 % | 5 år | 6 348 kr | 130 901 kr |
| Inn i boliglånet, samme løpetid som boliglånet | 5,10 % | 20 år | 1 664 kr | 149 295 kr |
| Inn i boliglånet, men nedbetalt på fem år | 5,10 % | 5 år | 4 729 kr | 33 756 kr |
Den midterste linjen er den de fleste velger, og den koster mest i kroner. Den nederste er den samme refinansieringen med løpetiden holdt fast – og den sparer 97 000 kroner mot å gjøre ingenting. Renten er ikke poenget. Løpetiden er.
Boliglånsrenten på 5,10 prosent er gjennomsnittet for husholdninger i andre kvartal 2026 (SSB tabell 10648). Ditt eget tilbud kan ligge over eller under.
Uansett hvilken vei du går: sammenlign på effektiv rente, ikke på nominell, og sammenlign to alternativer med samme løpetid. Effektiv rente er det eneste tallet som tar med etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader, og det er det eneste som gjør to tilbud sammenlignbare. Legg også merke til at et lån med pant i bolig flytter risikoen: en usikret gjeld du ikke klarer, ender med utleggstrekk – en sikret gjeld du ikke klarer, kan ende med tvangssalg.
Herfra kan du gå videre til:
- Refinansieringskalkulatoren
- Effektiv rente: gjør to tilbud sammenlignbare
- «Samle gjelden»-fellene: løpetid, gebyrer og ny kreditt
- Utlånsforskriften: 5 ganger inntekt og rentegulvet på 7 prosent
- Når lønner det seg å samle smålån og kredittkortgjeld?
Veiviseren er et utgangspunkt, ikke en vurdering av din sak. Svarene dine blir i nettleseren din – de sendes ikke til oss og lagres ikke. Står det mye på spill, er hjelpen gratis hos kommunens gjeldsrådgiver, og du finner kontoret ditt under Finn hjelp der du bor.