Bytte bank: slik gjør du det uten å miste oversikten

Du starter bankbyttet ved å gi den nye banken fullmakt. Deretter har den nye banken plikt til å hente opplysningene, opprette de faste oppdragene, varsle dem som betaler inn til deg, og få den gamle kontoen avsluttet. Du skal ikke ringe rundt til strømleverandør og barnehage selv.

Banken skal sikre en forbruker «tilgang til en klar, hurtig og sikker prosedyre for bytte av betalingskonto, som er enkel for forbrukeren å benytte». Det er ordlyden i loven, og den er en plikt, ikke en serviceerklæring.

Den nye banken gjør jobben

Fullmakten kan begrenses. Du kan bestemme at byttet bare skal omfatte enkelte av oppgavene, eller bare enkelte innbetalinger, faste betalingsoppdrag eller avtalegiroer. Vil du beholde ett fast trekk i den gamle banken, holder du det utenfor fullmakten.

Du bestemmer også datoen for når faste oppdrag og direktebelastninger skal begynne å gå fra den nye kontoen. Den datoen kan ikke settes tidligere enn seks virkedager etter at den nye banken har mottatt opplysningene fra den gamle. Du skal ha et skriftlig dokument med kopi av fullmakten.

Tidsplanen loven setter

Steg	Frist
Du gir fullmakt til den nye banken	dag 0
Ny bank ber gammel bank om opplysningene	senest 2 virkedager etter fullmakten
Gammel bank sender listene over faste oppdrag og betalinger	innen 5 virkedager
Ny bank oppretter oppdragene og varsler betalere og mottakere	innen 5 virkedager etter at listene er mottatt
Tidligste dato du kan velge for oppstart	6 virkedager etter at ny bank fikk opplysningene

Et bankbytte tar altså i praksis to til tre uker fra fullmakt til alt går fra den nye kontoen, hvis alle holder fristene.

Hva den gamle banken må gjøre

På anmodning fra den nye banken skal den gamle banken:

• sende en liste over aktive faste betalingsoppdrag og tilgjengelige opplysninger om avtalegiroer som skal flyttes,
• sende opplysninger om innbetalinger og direktebelastninger som er utført regelmessig de siste 13 månedene,
• kansellere de faste oppdragene fra datoen du har angitt,
• overføre positiv saldo til den nye kontoen på den datoen,
• avslutte den gamle kontoen på den datoen.

De to første punktene skal sendes innen fem virkedager, og også til deg hvis du ber om det. Be om det. En liste over alt som har gått ut og inn av kontoen din de siste 13 månedene er den beste starten på en gjennomgang av faste utgifter du kan få, og den er gratis.

Den gamle banken skal heller ikke sperre kort og andre betalingsinstrumenter før den datoen du har angitt. Mangler banken systemer for automatisk omdirigering, skal den slutte å ta imot innbetalinger og trekk fra den datoen — og opplyse avsenderen om hvorfor.

Hva den nye banken må gjøre

Den nye banken skal opprette de faste oppdragene, forberede og godta avtalegiroene, og varsle både dem som betaler regelmessig inn til deg og dem som trekker fra kontoen din — med kopi av fullmakten. Vil du heller varsle selv, skal banken sende deg et standardbrev med kontonummer og startdato som du kan videresende.

Du har også krav på informasjon om hvert steg i prosessen, tidsplanen, hvilke gebyrer som kreves, hva du blir bedt om å bidra med, og om muligheten for tvisteløsning i klageorgan.

Hva byttet kan koste

Krever banken gebyr for kontobyttet, skal gebyret være rimelig og i samsvar med bankens faktiske kostnader. To ting er uansett gratis:

1. Banken kan ikke kreve gebyr av deg for opplysninger om eksisterende faste betalingsoppdrag og avtalegiroer.
2. Den gamle banken kan ikke kreve gebyr — verken av deg eller av den nye banken — for listene den skal sende over.

Sier du opp kontoavtalen, kan banken bare kreve oppsigelsesgebyr hvis det er mindre enn seks måneder siden avtalen trådte i kraft. Du har rett til saldoen med påløpte renter, til en forholdsmessig del av forhåndsbetalte kostnader, og til transaksjonsopplysningene fra tiden før kontoen ble avsluttet.

Sjekk dette før du sier opp den gamle kontoen

Kontobytteprosedyren gjelder betalingskontoer. Lån, kredittavtaler, BSU, fond og forsikringer flyttes ikke automatisk med, og må håndteres for seg. Gå gjennom denne listen før du setter sluttdatoen:

• Lønn og trygd. Arbeidsgiver varsles bare hvis innbetalingen er med i fullmakten. NAV og Skatteetaten må du som regel oppdatere selv.
• eFaktura og avtalegiro. Avtalegiroene følger med i byttet; eFaktura-avtaler er knyttet til nettbanken din og bør kontrolleres etter at byttet er gjennomført.
• Lån og kreditt i den gamle banken. Har du utestående forpliktelser knyttet til kontoen, kan banken nekte å avslutte den.
• Boliglånsrenten. Et konkret tilbud fra en ny bank er det sterkeste argumentet du har i en forhandling om boliglånsrenten — og noen ganger nok til at du ikke trenger å bytte.
• Ubrukte kontoer. Ligger en konto ubrukt i mer enn 24 måneder, kan banken si den opp, og foreldelsesfristen begynner å løpe.

Skal du flytte kontoen til utlandet?

Åpner du konto i en bank etablert i en annen EØS-stat, gjelder en enklere variant: du melder fra til den norske banken, som skal tilby deg listen over faste oppdrag og regelmessige betalinger, å overføre positiv saldo til den nye kontoen, og å avslutte den gamle. Her er det ikke den nye banken som styrer prosessen — det er du selv som må gi den norske banken fullstendige opplysninger om den nye banken og kontoen.

Datoen du setter, skal være minst seks virkedager etter at den norske banken har mottatt anmodningen din, hvis dere ikke har avtalt noe annet. Er utestående forpliktelser til hinder for at oppgavene kan gjennomføres, skal banken straks si fra.

Når banken nekter å avslutte kontoen

Den gamle banken kan nekte å avslutte kontoen på den datoen du har angitt hvis du har utestående forpliktelser knyttet til kontoen, eller hvis det løper en oppsigelsesfrist. Banken skal da straks gi deg melding om at kontoen ikke kan avsluttes, og om grunnen.

Kommer den meldingen aldri, eller stemmer ikke begrunnelsen, er det en klagesak. Klag skriftlig til banken først; fristene og veien videre til Finansklagenemnda står i klage på banken.

Blir du avvist av den nye banken, er det en annen sak igjen — og der er terskelen for avslag lav for kreditt, men høy for en helt vanlig konto. Se rett til bankkonto. Og før du velger bank etter en rangering du fant på nett, er det verdt å vite hvorfor sammenligningssider sjelden er nøytrale.