Et omstartslån er et lån som samler eksisterende gjeld i ett nytt lån. Mange velger dette som en løsning når de har fått betalingsproblemer, inkasso eller mislighold på andre lån. Med et omstartslån får du en ny mulighet til å rydde opp i økonomien, samtidig som du kan redusere de månedlige kostnadene.

Hva er et omstartslån?

Et omstartslån fungerer i praksis som en refinansiering med sikkerhet i bolig. Banken eller finansinstitusjonen som gir lånet, innfrir den gamle gjelden din og setter den sammen i ett lån. Dette kan gjelde kredittkortgjeld, forbrukslån, inkassokrav og andre smålån. Resultatet er at du sitter igjen med ett lån og én betaling å forholde deg til.

Hvem kan få omstartslån?

Omstartslån er spesielt aktuelt for personer som har:

  • Inkasso eller betalingsanmerkninger
  • Flere smålån og kredittkort med høye renter
  • Vanskeligheter med å få refinansiering i vanlig bank
  • Sikkerhet i bolig, enten eid bolig eller med kausjonist

Selv om man har økonomiske utfordringer, kan banker som tilbyr omstartslån likevel godkjenne søknaden dersom sikkerheten er god nok.

Fordeler med omstartslån

Den største fordelen med et omstartslån er lavere månedlige kostnader. Renter på kredittkort og forbrukslån er ofte svært høye, mens et omstartslån med sikkerhet i bolig gir en mye lavere rente. Du får dessuten bedre oversikt når all gjeld samles i én faktura.

For mange er det også en psykisk lettelse å bli kvitt inkasso og kaotiske betalingsplaner. Når alt er samlet, blir det enklere å følge opp økonomien videre.

Ulemper og risiko

Et omstartslån betyr at man stiller boligen som sikkerhet. Dersom du ikke klarer å betale, kan det i verste fall ende med tvangssalg. I tillegg kan løpetiden på lånet bli lang, og selv om renten er lavere, kan totalbeløpet du betaler over tid bli høyt.

Derfor er det viktig å bruke omstartslån som en reell ny start, og ikke bare som en midlertidig løsning for å fortsette samme økonomiske vane.

Krav for å få innvilget et omstartslån

Bankene stiller krav til deg som søker. Typiske krav kan være:

  • Sikkerhet i bolig, enten egen eller via kausjonist
  • At samlet gjeld ikke overstiger en viss prosent av boligens verdi
  • At du har en stabil inntekt

Selv om betalingsanmerkninger og inkasso ikke nødvendigvis er et hinder, vil banken alltid gjøre en individuell vurdering av risikoen.

Hvordan søke om omstartslån

Prosessen starter med en søknad til en bank eller et finansieringsselskap som tilbyr omstartslån. Du oppgir opplysninger om gjeld, inntekt og sikkerhet. Banken innhenter en kredittsjekk og vurderer om lånet kan innvilges. Dersom søknaden blir godkjent, innfris gjelden din direkte av banken. Du får så et nytt lån med en nedbetalingsplan du skal følge.

Omstartslån med eller uten sikkerhet

De fleste omstartslån gis med sikkerhet i bolig. Lån uten sikkerhet finnes, men de er langt vanskeligere å få dersom du allerede har betalingsanmerkninger. Slike lån har dessuten høyere renter og mindre gunstige vilkår, noe som gjør at de sjelden er et godt alternativ.

Hva kan du bruke et omstartslån til?

Formålet er først og fremst å rydde opp i gammel gjeld. Det kan gjelde:

  • Inkassokrav som må betales umiddelbart
  • Kredittkortgjeld med svært høye renter
  • Flere små forbrukslån
  • Gamle regninger som har hopet seg opp

Noen bruker også muligheten til å frigjøre ekstra kapital til å pusse opp bolig eller investere, men det viktigste er å sikre at økonomien blir håndterbar.

Når bør du vurdere omstartslån?

Et omstartslån kan være aktuelt når du opplever at gjelden vokser og du ikke klarer å holde tritt med betalingene. Det er særlig nyttig dersom du har mange kreditorer og inkasso som skaper stress og uro. Ved å samle alt i ett lån, kan du komme deg ut av en vanskelig situasjon og få kontroll igjen.